وام ودیعه مسکن به چه کسانی تعلق می گیرد؟
وام ودیعه مسکن به افرادی تعلق می‌گیرد که به دلایل مختلفی به کمک مالی برای پرداخت ودیعه مسکن نیاز دارند. این وام ودیعه برای
خرید مسکن نیست بلکه برای اجاره مسکن است. این تسهیلات معمولاً به مستأجران ارائه می‌شود که از طریق اجارهنامه رسمی یا ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات به خانه‌ای اجاره‌ای اقامت دارند.
به طور کلی، افراد زیر می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند:
- زوج هایی بدون ملک مسکونی یا زمین: زوج‌هایی که هیچ یک از اعضای آنها صاحب ملک یا زمین مسکونی نیستند، در الویت دریافت وام ودیعه مسکن قرار می‌گیرند. در صورتی که در هر زمان سابقه مالکیت مسکن برای ایشان محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف خواهند شد.
در صورت تأمین اعتبار از سوی بانک‌ها به افراد زیر نیز تعلق می گیرد:
- مردان مجرد بالای 45 سال
- زنان سرپرست خانوار
- زنان مجرد مستقل بالای 35 سال
بانک های ارائه دهنده وام ودیعه مسکن
اختصاص وام ودیعه مسکن به واجدین شرایط ﺗﺴﻬﯿﻼﺕ ﮐﻤﮏ ﻭﺩﯾﻌﻪ ﻣﺴﮑﻦ از بانک مرکزی به بانک های ذیل ابلاغ شده است:
بانک ملی، بانک ملت، ﺑﺎﻧﻚ ﮔﺮﺩﺷﮕﺮﻱ، ﭘﺴﺖ ﺑﺎﻧﻚ، بانک آینده، بانک اقتصاد نوین، بانک خاورمیانه، بانک رفاه کارگران، بانک سینا، بانک پاسارگاد، بانک سامان، بانک مسکن، ﻣﻮﺳﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻱ ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻲ ﻣﻠﻞ، ﺑﺎﻧﻚ ﺗﺠﺎﺭﺕ، ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎﺭﺳﻴﺎﻥ، ﺑﺎﻧﻚ ﺳﭙﻪ، بانک شهر، بانک سپه، ﺑﺎﻧﻚ ﻛﺎﺭﺁﻓﺮﻳﻦ، بانک ایران زمین
شرایط لازم جهت دریافت وام ودیعه مسکن
مستاجرانی که قصد استفاده از تسهیلات وام ودیعه مسکن را دارند، ابتدا باید شرایط لازم جهت دریافت این وام را فراهم کنند. سپس می‌توانند به سامانه اعلام شده توسط وزارت راه و شهرسازی به آدرس (https://saman.mrud.ir) مراجعه کرده و در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن ثبت‌نام نمایند. در این سامانه، اطلاعات مورد نیاز برای درخواست وام ودیعه مسکن بارگذاری می‌شود.
پس از ثبت‌نام در سامانه، اطلاعات متقاضیان به بانک‌های عامل ارسال می‌شود. این بانک‌ها مسئول بررسی و ارزیابی درخواست‌ها و اعطای تسهیلات وام ودیعه مسکن به متقاضیان می‌باشند. این فرآیند برای ایجاد شفافیت و اطمینان در ارائه وام ودیعه مسکن به مستاجران انجام می‌شود.از جمله این شرایط می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- دریافت کدرهگیری: متقاضیان برای دریافت وام ودیعه مسکن باید دارای اجارهنامه رسمی یا اجارهنامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری باشند، و این اجارهنامه باید از تاریخ ۱۴۰۱/۰۱/۰۱ به بعد صادر شده باشد. همچنین، متقاضی موظف است اطلاعات مربوط به سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید. این اقدامات می‌تواند از ایجاد اطمینان در فرآیند ثبت‌نام و درخواست وام ودیعه مسکن کمک کند.
- فاقد مالکیت: کلیه متقاضیان و همسران آنها متعهد هستند که در زمان ثبت‌نام، فاقد مسکن یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت مسکن یا زمین مسکونی برای آنها محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف خواهند شد. در صورتی که تسهیلات را دریافت کرده باشند، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
- شرایط سنی و تاهل: متقاضی باید متأهل باشد. اگر متقاضی مجرد باشد، زنان باید بالای ۳۵ سال سن و مردان بالای ۴۵ سال سن داشته باشند. این شرایط برای اطمینان از حمایت صحیح و هدفمند از مستاجران در نظر گرفته شده است تا تسهیلات به افرادی که واقعا نیازمند هستند، اختصاص یابد.
- استعلام اطلاعات: بانک یا موسسه اعتباری غیر بانکی موظف است کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه را با اطلاعات اجارهنامه دریافتی مطابقت دهد. این تطابق به منظور اطمینان از صحت و صحت‌سنجی اطلاعات ارائه شده توسط متقاضیان صورت می‌گیرد و جزء مراحل ضروری برای اعطای تسهیلات ودیعه مسکن می‌باشد. این اقدام تضمین می‌کند که اطلاعات وارد شده در سامانه و اجارهنامه رسمی با یکدیگر هماهنگ بوده و مشکلی در فرآیند اعطای وام وجود ندارد. به این ترتیب، بانک‌ها و موسسات اعتباری می‌توانند با اطمینان بیشتری تسهیلات مورد نیاز مستاجران را فراهم کنند.
- بازپرداخت وام ودیعه: تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر ۵ سال قابل اعطا می‌باشد. این شرایط به گونه‌ای طراحی شده است که ضمن فراهم آوردن حمایت مالی لازم برای مستاجران، بازپرداخت وام به صورت منطقی و متناسب با توان مالی متقاضیان تنظیم شود
- مدت اعتبار: چنانچه متقاضی تا حداکثر ۱۵ روز کاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک یا موسسه اعتباری غیر بانکی موظف است درخواست متقاضی را در سامانه رد کند. این الزام به منظور تضمین سرعت و کارایی در فرآیند اعطای تسهیلات تعیین شده است و باعث می‌شود که متقاضیان به سرعت مدارک لازم را ارائه دهند تا فرآیند بررسی و پرداخت تسهیلات به موقع انجام شود.
- جریمه بانک ها: چنانچه بانک یا موسسه اعتباری غیر بانکی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان بدون داشتن توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام نکند، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (۵) ذیل ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن خواهد شد. این قوانین به منظور اطمینان از اجرای صحیح و کامل دستورالعمل‌های اعطای تسهیلات و همچنین تشویق بانک‌ها به همکاری در این زمینه تعیین شده‌اند. جریمه مالیاتی نیز به عنوان یک ابزار بازدارنده برای جلوگیری از کوتاهی بانک‌ها در اعطای تسهیلات به مستاجران در نظر گرفته شده است.
- مالیات بر وام ودیعه مسکن: برای مستاجران، دریافت وام ودیعه مسکن مشمول مالیات نمی‌شود و هیچ گونه مالیات مستقیمی بر خود وام یا استفاده از آن اعمال نمی‌گردد. این وام به عنوان یک تسهیلات کمکی در نظر گرفته شده و هدف آن حمایت از مستاجران و تسهیل در پرداخت ودیعه مسکن است.
مدارک لازم جهت دریافت وام ودیعه مسکن
برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید مدارک زیر را ارائه کنند:
1. اجارهنامه رسمی:
اجارهنامه رسمی یا ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات به همراه کد رهگیری. اجارهنامه باید از تاریخ ۱۴۰۱/۰۱/۰۱ به بعد باشد.
2. مدارک شناسایی:
-کارت ملی و شناسنامه متقاضی و همسر (در صورت تأهل).
-کارت ملی و شناسنامه ضامنین.
3. مدارک اثبات تأهل (در صورت لزوم):
- سند ازدواج برای متقاضیان متأهل.
- برای زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال، مدارک اثبات سن.
4. مدارک شغلی و مالی:
- فیش حقوقی یا مدارک درآمدی متقاضی.
- گواهی اشتغال به کار.
- مدارک مالی ضامنین.
5. مدارک سکونت:
- تاییدیه سکونت و مالکیت (ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان).
6. مدارک مربوط به بانک:
- مدارک مربوط به حساب بانکی متقاضی.
- مدارک مورد نیاز بانک برای اعتبارسنجی.
7. فرآیند تکمیل مدارک:
متقاضیان باید تمامی مدارک فوق را تهیه و در سامانه [saman.mrud.ir](https://saman.mrud.ir) بارگذاری کنند. پس از تأیید مدارک در سامانه، متقاضیان به بانک‌های عامل معرفی می‌شوند و باید مدارک مورد نیاز بانک را تکمیل و ارائه نمایند. اگر متقاضی ظرف ۱۵ روز کاری از تاریخ معرفی به شعب بانک، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، درخواست وی در سامانه رد خواهد شد.
با ارائه و تکمیل تمامی مدارک فوق، متقاضیان می‌توانند از تسهیلات ودیعه مسکن بهره‌مند شوند.
سوالات متدوال
آیا مستاجر برای هر اجاره نامه در هر سال می تواند وام ودیعه مسکن دریافت کند؟
هر فردی تنها یکبار امکان استفاده از وام ودیعه مسکن را دارد.
آیا بر وام مسکن مالیات اعمال می شود؟
خیر - وام ودیعه مسکن، به عنوان یک تسهیلات حمایتی برای مستاجران در نظر گرفته شده و اصولاً تحت تأثیر مالیات بر درآمد قرار نمی‌گیرد.
آیا برای دریافت وام مسکن نیاز به کد رهگیری اجاره نامه است؟
بله - اجارهنامه باید رسمی یا ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات به همراه کد رهگیری باشد.
بازپرداخت وام ودیعه مسکن چند ساله است و مبلغ اقساط چه میزان می باشد؟
بازپرداخت وام در 60 قسط در 5 سال می باشد. اقساط وام 200 میلیون تومانی برای مستاجران در شهر تهران مبلغ 5 میلیون و 638 هزار تومان می باشد.
