وام جعاله یا تعمیرات بانک مسکن، یک نوع وام مسکن است که برای تعمیر و بهبود منازل مسکونی ارائه می شود. این وام به صورت اختصاصی توسط بانک مسکن ارائه می شود و به مالکان منازل امکان تامین...
وام جعاله یا تعمیرات بانک مسکن چیست؟
30 - اردیبهشت
1403
وام جعاله یا تعمیرات بانک مسکن، یک نوع وام مسکن است که برای تعمیر و بهبود منازل مسکونی ارائه می‌شود. این وام به صورت اختصاصی توسط بانک مسکن ارائه می‌شود و به مالکان منازل امکان تامین مالی برای انجام تعمیرات و بازسازی‌های لازم را می‌دهد و بهبود شرایط زندگی در منازل را تسهیل می‌کند.
استفاده از وام جعاله مسکن به مالکان خانه‌ها امکان می‌دهد که بدون نگرانی از هزینه‌های بالا و مشکلات مالی، به تعمیرات لازم خانه خود بپردازند و از ارزش منزل خود حفظ کنند. این وام معمولاً شرایط و نرخ بهره مناسبی دارد که می‌تواند به مالکان خانه کمک کند که به آسانی تعمیرات خود را انجام دهند و همچنین از سودآوری بیشتری از منزل خود بهره‌مند شوند.
استفاده از این نوع وام می‌تواند برای افرادی که به دنبال بهبود شرایط زندگی و ارزش منزل خود هستند، بسیار مفید باشد و به آن‌ها امکان پذیرش هزینه‌های تعمیرات و بازسازی خانه را بدون نگرانی از مشکلات مالی فراهم کند.
انواع وام جعاله بانک مسکن
تسهیلات جعاله بانک مسکن به منظور پوشش هزینه‌های تعمیر و تکمیل واحدهای مسکونی، به ازای مصادیق مشخصی که در قرارداد جعاله تعیین شده است، پرداخت می‌شود. این مصادیق شامل موارد زیر هستند:
- مصادیق جعاله تعمیر
تعمیرات اساسی ساختمان شامل بازسازی و نوسازی کلی و تعمیرات جزئی و بهینه‌سازی شامل تغییرات و بهینه‌سازی‌های کوچک ساختمان را شامل می شود. از جمله این تعمیرات میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- حفر یا ترمیم چاه: ایجاد یا بازسازی چاه‌های آب و فاضلاب
- سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی: تعمیرات و بهسازی حمام، آشپزخانه و سرویس‌های بهداشتی
- ترمیم یا آسفالت پشت بام: بازسازی و یا روکش آسفالت پشت بام برای جلوگیری از نفوذ آب
- کاشی‌کاری: نصب یا تعویض کاشی‌ها در بخش‌های مختلف ساختمان
- جابجایی درب‌ها و پنجره‌ها: تغییر مکان یا تعویض درب‌ها و پنجره‌ها برای بهبود کاربری و امنیت
- لوله‌کشی: تعمیر یا تعویض لوله‌های آب و گاز و تاسیسات مرتبط
- نصب تاسیسات گرمایش و سرمایش: نصب یا تعمیر سیستم‌های گرمایش و سرمایش مانند بخاری، کولر و پکیج
- تعمیرات جزئی داخل ساختمان: بهسازی جزئی بخش‌های مختلف داخلی ساختمان
- رنگ و نقاشی: رنگ‌آمیزی دیوارها و سقف‌ها
- خرید انشعاب آب و برق: تأمین انشعابات آب و برق برای ساختمان
- ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان: بازسازی سیم‌کشی برق ساختمان
- مصادیق جعاله تکمیل
تکمیل ناتمام‌ها شامل اقدامات برای تکمیل بخش‌هایی از ساختمان که در حال ساخت هستند یا به طور کامل تکمیل نشده‌اند و نصب و راه‌اندازی تجهیزات و تاسیسات جدید مانند سیستم‌های گرمایش و سرمایش، آسانسور، و سیستم‌های ایمنی و امنیتی،... در ادامه به مواردی که جزو جعاله تکمیل محسوب می شود اشاره شده است:
- حیاط‌سازی: طراحی و ایجاد فضای سبز و محوطه‌سازی حیاط
- نرده‌کشی: نصب یا تعویض نرده‌ها برای ایمنی و زیبایی
- کاشی‌کاری: نصب یا تعویض کاشی‌های دیوارها و کف
- موزاییک‌کاری: نصب یا تعویض موزاییک‌های حیاط و فضاهای بیرونی
- لوله‌کشی گاز و آب: تکمیل لوله‌کشی‌های لازم برای آب و گاز
- نصب تاسیسات سرمایش و گرمایش: نصب سیستم‌های سرمایش و گرمایش
- کابینت‌گذاری: نصب یا تعویض کابینت‌های آشپزخانه
- تکمیل زیرزمین: انجام کارهای لازم برای تکمیل و قابل استفاده کردن زیرزمین
- حفر چاه: ایجاد چاه‌های جدید در صورت نیاز
- نصب موکت و پارکت: پوشش کف با موکت یا پارکت
- سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان: نصب سرامیک و انجام تغییرات داخلی برای بهبود فضای داخلی ساختمان
بانک مسکن با ارائه این تسهیلات سعی در حمایت از مشتریان خود برای بهبود و تکمیل واحدهای مسکونی دارد تا از این طریق کیفیت زندگی افراد و خانواده‌ها ارتقا یابد.
روش های پرداخت وام جعاله مسکن
وام جعاله یا تعمیرات بانک مسکن به منظور تامین مالی نیازهای تعمیر و تکمیل واحدهای مسکونی به متقاضیان ارائه می‌شود. این تسهیلات به صورت عقد جعاله (نوعی قرارداد شرعی در اسلام) به دو روش اصلی پرداخت می‌شود:
1. تسهیلات جعاله از محل اوراق: در این روش، تسهیلات از طریق اوراق مشارکت بانک مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. این اوراق قابلیت خرید و فروش در بازار سرمایه را دارند و متقاضیان می‌توانند با استفاده از این اوراق، تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنند.
2. تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری: در این روش، تسهیلات به متقاضیانی که دارای حساب سپرده در بانک مسکن هستند، ارائه می‌شود. میزان تسهیلات به میزان سپرده و شرایط حساب بستگی دارد.
تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری بانک مسکن
تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری بانک مسکن، برای تعمیر و تکمیل واحدهای مسکونی از طریق حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن (یکم، جوانان، ساخت مسکن) و حساب صندوق پس‌انداز مسکن، قابل پرداخت است. این تسهیلات دارای شرایط و مزایای ویژه‌ای برای سپرده‌گذاران است. در زیر به توضیح شرایط و جزئیات این تسهیلات پرداخته شده است:
شرایط تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری
- سقف تسهیلات: حداکثر مبلغ تسهیلات ارائه شده 200 میلیون ریال (20 میلیون تومان) است.
- نرخ سود تسهیلات: نرخ سود تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری 11 درصد تعیین شده است.
- حداکثر مدت بازپرداخت: حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات 5 سال (60 ماه) است.
- بازپرداخت تسهیلات به دو روش انجام می‌شود: 1. ساده: اقساط ثابت در طول مدت بازپرداخت 2. پلکانی سالیانه: اقساط با افزایش سالیانه
- روش سپرده‌گذاری: برای محاسبه تسهیلات، هر 6 ماه یک برابر متوسط موجودی سپرده به عنوان تسهیلات به متقاضی تعلق می‌گیرد.
- حداقل مدت انتظار:متقاضیان باید حداقل 6 ماه از افتتاح حساب سپرده‌گذاری منتظر بمانند تا واجد شرایط دریافت تسهیلات شوند.
- شرایط افتتاح حساب: این تسهیلات برای حساب‌هایی که تا پایان سال 1399 افتتاح شده‌اند، قابل پرداخت است.
بیشتر بخوانید: فسخ قرارداد خرید ملک
حساب‌های مشمول تسهیلات جعاله
- حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم: ویژه خانه‌اولی‌ها با شرایط خاص سپرده‌گذاری و نرخ سود پایین‌تر.
- حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان: مخصوص جوانان با شرایط ویژه و مدت زمان سپرده‌گذاری طولانی‌تر.
- حساب صندوق پس‌انداز ساخت مسکن: برای ساخت و ساز و تکمیل واحدهای مسکونی.
- حساب صندوق پس‌انداز مسکن: حساب‌های عادی پس‌انداز مسکن.
مزایای تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری
- نرخ سود پایین‌تر: با توجه به اینکه نرخ سود این تسهیلات 11 درصد است، این نرخ معمولاً کمتر از نرخ‌های بازار آزاد است.
- شرایط بازپرداخت متنوع: امکان بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی، انعطاف‌پذیری بیشتری به متقاضیان می‌دهد.
- استفاده از سپرده‌گذاری موجود: متقاضیان می‌توانند با استفاده از سپرده‌های موجود خود، بدون نیاز به تامین منابع مالی جدید، تسهیلات دریافت کنند.
برای بررسی جدیدترین پیشنهادات و خرید ملک در تهران می توانید به ایران فایل مراجعه کنید.
تسهیلات جعاله از محل اوراق
یکی از روش‌های دریافت تسهیلات برای تعمیر و یا تکمیل واحد مسکونی در بانک مسکن است. در این روش، متقاضیان با استفاده از اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (نماد تسه) می‌توانند تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنند. جزئیات و شرایط این نوع تسهیلات به شرح زیر است:
شرایط تسهیلات جعاله از محل اوراق
- سقف تسهیلات: حداکثر مبلغ تسهیلات ارائه شده در این روش 1600 میلیون ریال (160 میلیون تومان) است.
- نرخ سود تسهیلات: نرخ سود این تسهیلات 22.5 درصد تعیین شده است.
- حداکثر مدت بازپرداخت: حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات 5 سال (60 ماه) است.
- بازپرداخت تسهیلات به دو روش انجام می‌شود: 1. ساده: اقساط ثابت در طول مدت بازپرداخت 2. پلکانی سالیانه: اقساط با افزایش سالیانه.
نحوه دریافت تسهیلات جعاله از محل اوراق
- خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (تسه):
متقاضیان باید اوراق تسه را از بازار سرمایه خریداری کنند. این اوراق در بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند و متقاضیان می‌توانند با مراجعه به کارگزاری‌های بورس، اوراق مورد نیاز خود را خریداری کنند.
- ارائه اوراق به بانک مسکن:
پس از خرید اوراق تسه، متقاضی باید اوراق را به بانک مسکن ارائه دهد تا بانک بر اساس تعداد و ارزش اوراق، تسهیلات جعاله را به وی اعطا کند.
مزایای تسهیلات جعاله از محل اوراق
- دسترسی سریع به تسهیلات: خرید اوراق تسه و ارائه آن به بانک، فرایند دریافت تسهیلات را تسریع می‌کند.
- سقف تسهیلات بالا: با توجه به سقف بالاتر تسهیلات در مقایسه با تسهیلات از محل سپرده‌گذاری، متقاضیان می‌توانند مبالغ بیشتری برای تعمیر و تکمیل واحد مسکونی خود دریافت کنند.
- انعطاف در بازپرداخت: امکان بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی، به متقاضیان اجازه می‌دهد تا بر اساس توانایی مالی خود، روش مناسب‌تر را انتخاب کنند.
نکات مهم
- هزینه اوراق: خرید اوراق تسه نیازمند پرداخت هزینه اولیه برای خرید اوراق از بازار سرمایه است که باید در برنامه‌ریزی مالی متقاضی مد نظر قرار گیرد.
- نرخ سود بالاتر: نرخ سود تسهیلات از محل اوراق (22.5 درصد) بالاتر از نرخ سود تسهیلات از محل سپرده‌گذاری (11 درصد) است، که باید در تصمیم‌گیری برای انتخاب نوع تسهیلات مورد توجه قرار گیرد.
- شرایط بازار سرمایه: قیمت اوراق تسه در بازار سرمایه متغیر است و بسته به شرایط بازار، ممکن است متقاضیان با نوسانات قیمتی مواجه شوند.
این تسهیلات به متقاضیان امکان می‌دهد تا با استفاده از اوراق گواهی حق تقدم، منابع مالی لازم برای تعمیر و تکمیل واحدهای مسکونی خود را به دست آورند و کیفیت زندگی خود را بهبود بخشند.
برای رهن و اجاره مسکن در تهران میتوانید فایل های مربوطه را در ایران فایل مشاهده کنید.
سوالات متدوال
نحوه استفاده از جعاله مسکن به چه صورت است؟
مراحل استفاده از تسهیلات جعاله مسکن:
- افتتاح حساب و سپرده‌گذاری
- مدت انتظار: حداقل مدت انتظار 6 ماه و هر 6 ماه یک برابر متوسط موجودی
- ارائه مدارک و مستندات: شامل مدارک شناسایی، مدارک مالکیت ملک، نقشه‌های فنی
- بررسی و ارزیابی ملک توسط بانک
- تعیین نوع و مبلغ تسهیلات
- انعقاد قرارداد تسهیلات جعاله
- دریافت تسهیلات
- انجام تعمیرات و تکمیل ملک
- بازپرداخت تسهیلات
تفاوت جعاله تعمیر و جعاله تکمیل چیست؟
تسهیلات جعاله تعمیر و جعاله تکمیل دو نوع وام مختلف هستند که بانک مسکن به منظور تعمیر و تکمیل واحدهای مسکونی به متقاضیان ارائه می‌دهد. هر یک از این تسهیلات ویژگی‌ها و مصادیق خاص خود را دارند.
- جعاله تعمیر شامل انجام تعمیرات و بهسازی‌های مختلف در واحدهای مسکونی که نیاز به بازسازی یا ترمیم دارند.
- جعاله تکمیل شامل انجام عملیات تکمیل و تجهیز واحدهای مسکونی که به طور کامل ساخته نشده‌اند یا نیاز به تجهیزات و کارهای تکمیلی دارند.
منبع خبر : ایران فایل
